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Reclamar IRPH Liberbank - IRPH ¿Qué es? Saltar al contenido
IRPH ¿Qué es?

Reclamar IRPH Liberbank

07/04/2020

Reclamar IRPH Liberbank. Es posible reclamar el IRPH a Liberbank. La setencia del 3 de marzo del TJUE por el caso IRPH ayuda a que los clientes con hipotecas IRPH consigan sentencias estimatorias.

Es posible con garantias de ganar por parte de consumidor, es decir, coseguir una sentencia estimatoria al reclamar el IRPH a Liberbank.

Esto es posible porque desde las primeras demandas IRPH que se produjeron en España, hasta la actualidad, el índice hipotecario IRPH ha seguido un largo recorrido judicial, que le ha llevado hasta la justicia europea con éxito finalmente para el cliente.

La sentencia del TJUE por el IRPH

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) en su sentencia del 3 de marzo de 2020 por un caso IRPH Cajas, que los jueces españoles deben examinar la aplicación del IRPH en los préstamos hipotecarios, caso por caso. Y deberán verificar si dicha incoporación del índice al contrato supera el control de transparencia.

Los jueces españoles por tanto, ante cualquier procedimiento que les llegue por hipoteca al IRPH, deberan comprobar que la cláusula IRPH, es decir la aplicación de este índice hipotecario al contrato es comprensible y transparente.

Otro criterio de transparencia que deberan verificar los jueces, es que al cliente se le proporcionó información sobre la evolución del índice IRPH en los dos últimos años previos a la firma del contrato y el último valor del IRPH conocido.

Los jueces, según el TJUE, tendrán que comprobar que se informó al cliente de las consecuencias económicas de aplicar el índice IRPH al contrato hipotecario.

Liberbank tiene hipotecas IRPH

La entidad financiera Liberbank, que es un banco de reciente creación esta expuesto a una cantidad imporante de hipotecas IRPH.

Reclamar IRPH Liberbank

Liberbank comunicó a la Comisión Nacional del Mercadode Valores (CNMV) que a fecha 31 de marzo, el banco tenía hipotecas vinculadas al IRPH por valor de 209 millones de euros, según nos informa CincoDías.

Aunque Liberbank se constituyó en el 2011, hay que saber, que la entidad financiera se formó a partir de unas cajas de ahorro: Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Castilla-La Mancha y Caja Cantabria. Estas cajas de ahorro existían durante los años de expansión económica y del boom inmobiliario. Durante estos años, se comercializaron muchas hipotecas IRPH y las que se firmaron con estas cajas de ahorro ahora pertenecen a Liberbank.

La creación de Liberbank fue a través del SIP, el conocido como el Sistema Institucional de Protección. Muchas cajas de ahorro que han desaparecido, fueron absorbidas por grandes bancos que arrastran las hipotecas IRPH que en ellas se vendieron.

Tengo hipoteca al IRPH con Liberbank ¿Se puede reclamar?

La respuesta es si. De hecho, muchas hipotecas al IRPH ya se han reclamado, tanto por vía extrajudicial como por vía judicial. Es por ello que finalmente, el IRPH ha llegado hasta el TJUE con una sentencia que permite a los jueces españoles examinar si la cláusula IRPH al que se le aplica a una hipoteca supera el control de transparencia.

Es dificil que un ciudadano aceptará que su hipoteca se le referenciará al IRPH si supiera que por su método de cálculo siempre estaría por encima del Euribor. En otras palabras, parece extremadamente extraño que un cliente de una entidad que le hubiera explicado de forma transparente y comprensible las características del índice IRPH, sus consecuencias económicas, hubiera aceptado que su hipoteca se ligará a este índice tan complejo y que le convierte a su hipoteca en mucho más cara que la del Euribor.

También es preciso señalar, que la inmensa mayoría de las hipotecas a interés variable están ligadas al Euribor, y solo un reducido porcentaje, un 10% aproximadamente al IRPH. ¿Por qué se vendió este tipo de hipotecas a un porcentaje reducido de clientes?

Como hemos comentado es ahora posible reclamar el IRPH a Liberbank con posibilidades de ganar. Aunque el 3 de marzo de 2020 se ha pronunciado el TJUE dando posibilidades a los jueces españoles para que juzgen la transparencia de la cláusula IRPH en las hipotecas, será prudente no llegar a la vía judicial hasta que de nuevo se pronuncie el Tribunal Supremo sobre otro procedimiento IRPH que le llegue y dicte sentencia.

Ahora el alto tribunal conoce la sentencia del TJUE sobre el IRPH, pero en diciembre de 2017 cuando dictó a favor de la banca en su primera sentencia IRPH, todavía no existía el pronunciamiento del TJUE sobre el índice.

Tengo el IRPH en una hipoteca con Liberbank, ¿necesito un abogado?

Si quieres reclamar tu hipoteca IRPH sí que necesitas un abogado. Pero no por tratarse de Liberbank, cualquier persona que tenga una hipoteca al IRPH con cualquier entidad financiera y quiera reclamar necesita un abogado.

Es muy importante que el abogado sea experto en materias bancarias, especializado en abusos bancarios, en detectar cláusulas abusivas y sobre todo conocedor en profundidad del índice IRPH.

Un abogado especializado en el índice IRPH, conoce su método de cálculo, las consecuencias económicas que conlleva tener aplicado el IRPH en la hipoteca, conocerá lo que implica tener IRPH, que diferencias supone tener una hipoteca al IRPH frente a una hipoteca Euribor y sabrá que cantidades de dinero se ha pagado de más en una hipoteca como consecuencia de tener el IRPH en la hipoteca.

Además el abogado experto en el IRPH, ser muy útil al cliente en diferentes momentos del proceso de reclamación del IRPH.

  • Primero detectará la cláusula IRPH en la hipoteca, que tipo de IRPH es, y que carencias tiene la cláusula para considerarla no transparente para el consumidor. El abogado además encontrará otras cláusulas en el contrato que sean potencialmente abusivas, es decir, con posibilidades reales de que el juez las considere cláusulas abusivas. Por todas esas cláusulas se podrá reclamar, primero extrajudicialmente, y si no hay éxito, por la vía judicial.
  • En segudo lugar el abogado experto en IRPH, podrá ayudar y asesorar adecuadamente al cliente en la reclamación extrajudicial. Redactar de forma adecuada la reclamación extrajudicial, es fundamental para que posteriormente sea viable en el juicio posterior.
  • En tercer lugar, si el banco quiere llegar a un acuerdo extrajudicial con el cliente, el abogado experto en IRPH y por supuesto en asuntos bancarios, sabrá si el acuerdo con el banco es bueno, o es prácticamente quedarse igual que antes. Si es un acuerdo que diste mucho de lo que puede conseguirse por la vía judicial, el abogado recomendará al cliente reclamar judicialmente.
  • Por último, el abogado conocedor en profundidad el IRPH, podrá defender adecuada y eficazmente a su cliente con hipoteca IRPH ante el juez y podrá explicar con claridad al juez, como ha perjudicado el IRPH a su cliente durante tantos años.

¿Qué pasos hay que dar para reclamar el IRPH a Liberbank?

El consumidor con una hipoteca IRPH no puede reclamar directamente el IRPH por vía judicial. Es importante seguir una serie de pasos.

  1. Contar con un abogado de materias bancarias especializado en el índice hipotecario IRPH.
  2. Recopilar una serie de documentos que seran necesarios durante la reclamación del IRPH a Liberbank.
    • Escritura completa del préstamo hipotecario
    • Si se han realizado novaciones de hipoteca (cambio de condiciones de la misma, por ejemplo, una ampliación del capital), escritura de las novaciones.
    • Varios recibos de la hipoteca.
    • Cuadro de amortización histórico. Este documento es fundamental. Para que el abogado o su equipo calcule con precisión cuanto se puede reclamar al banco por tener la cláusula IRPH en la hipoteca. El cuadro histórico de amortización lo debe facilitar el banco. Es díficil que lo pueda conseguir el cliente por la web, ya que seguramente solo apareceran las últimas amortizaciones realizadas.
    • En caso de que la hipoteca se haya reclamado, escritura de cancelación de la misma.
  3. Realizar una reclamación extrajudicial a Liberbank por la cláusula IRPH. También por otras claúsulas posiblemente abusivas que haya encontrado el abogado en la escritura de la hipoteca. Es importante que sea una reclamación extrajudicial adaptada a las características particulares de la hipoteca. No sirve una reclamación extrajudicial genérica.
  4. El banco dispone de dos meses para responder a la reclamación extrajudicial y sus respuestas posibles son las siguientes:
    • Respuesta negativa. El banco considera que el cliente no tiene derecho a nada de lo que solicita porque considera que fue suficientemente transparente.
    • Sin respuesta. Equivale a una respuesta negativa
    • El banco reconoce que el cliente tiene razón al reclamar lo que solicita. Es decir, la nulidad del IRPH y abonar las cantidades pagadas de más por tener aplicado este índice a la hipoteca. Esta respuesta positiva es posible que se produzca, pero es altamente improbable.
    • El banco responde al cliente que quiere llegar a un acuerdo extrajudicial con el cliente. En este momento también es muy importante la figura del abogado especialista en materias bancarias y en el IRPH. Rápidamente podrá asesorar a su cliente si el acuerdo es bueno o dista mucho de lo que podría conseguirse por vía judicial. El banco puede facilmente querer sustituir la hipoteca al IRPH por una hipoteca fija. O incluso aceptar sustituir el IRPH por el Euríbor. Pero es difícil que quiera abonar las cantidades pagadas de más durante años gracias a tener aplicado en el contrato hipotecario el índice IRPH.
  5. En caso, de que la respuesta sea negativa, nula o el acuerdo sea claramente insuficiente o suponga prácticamente quedarse la hipoteca como estaba, se podrá acudir a la vía judicial, ya con los deberes de la reclamación extrajudicial hechos.

¿Que se puede conseguir si se reclama el IRPH a Liberbank?

Reclamar el IRPH a Liberbank o a cualquier otra entidad con la que se tenga IRPH, puede llevar a que el cliente consiga dos logros muy importantes.

  • Que se cuota se quede mucho más reducida y asequible, al anularse la cláusula IRPH del contrato y dejarlo solo con el interés del diferencial o al sustituir el IRPH por el Euribor.
  • La devolución de las cantidades pagadas de más como consecuencia de tener el IRPH en el contrato hipotecario.

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