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IRPH ¿Qué es? Reclamar IRPH

Reclamar IRPH Bankia

17/03/2020

Reclamar la hipoteca IRPH a Bankia es ahora mucho más fácil de conseguir, gracias a que el TJUE se ha posicionado a favor del consumidor en la hipoteca con cláusula IRPH

Reclamar el IRPH a Bankia

Origen de Bankia: siete Cajas de Ahorro

Reclamar IRPH Bankia es ahora más fácil gracias a la justicia europea.

El origen de Bankia tiene mucho que ver con la crisis económica iniciada a finales de 2007 y el pinchazo de la burbuja inmobiliaria que alimentaba a las entidades financieras de forma significativa.

La crisis económica provoco la desaparición de las Cajas de Ahorro y Bankia se formó mediante la integración de siete de ellas: Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias, Caja Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja.

Las Cajas de Ahorro comercializaron hipotecas IRPH, las cuales se han demostrado perjudiciales para los ciudadanos que las firmaron. Todas las hipotecas con cláusula IRPH que vendieron las antiguas cajas de ahorro anteriormente mencionadas, ahora pertenecen a Bankia.

El IRPH en la hipoteca supone pagar mucho más que si esa hipoteca se encontrara referenciada al Euribor

El IRPH se ha convertido en un índice hipotecario totalmente cuestionado por su método de cálculo y aunque se trata de un índice oficial y legal, su fórmula le lleva a situarse muy por encima del Euribor, lo que perjudica económicamente de forma grave a los que tienen una hipoteca IRPH.

Desde las primeras demandas IRPH que se interpusieron hasta la actualidad, el escenario jurídico ha cambiado radicalmente y ahora la situación jurídica es muy favorable a los afectados por las hipotecas IRPH.

El Tribunal Surpemo en diciembre de 2017 se posiciono a favor de la banca, aunque se formuló un voto particular con dos magistrados que señalaron argumentos contrarios, alineándose a favor del consumidor.

Más de 2 años después, el 3 de marzo de 2020 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó sentencia a favor del cliente con IRPH en su hipoteca.

Esto es una noticia realmente muy positiva para los ciudadanos con hipotecas a interés variable referenciadas al IRPH. Ahora existen fuertes posibilidades de que los jueces españoles consideren a la cláusula IRPH contenía en los contratos hipotecarios abusiva y por tanto nula.

¿Que puedo conseguir al reclamar el IRPH a Bankia por mi hipoteca?

Que los juzgados españoles puedan declarar nula la cláusula IRPH por falta de transparencia en los contratos hipotecarios significa lo siguiente:

  • Expulsar del contrato la cláusula IRPH. Esto significaría dejar el préstamo prácticamente sin interés, solo el marcado por el diferencial. También se puede sustituir el IRPH por el Euribor, en ambos casos, la cuota mensual quedaría mucho más reducida y asequible para el cliente. Recordemos que actualmente el Euribor se encuentra hundido en zona negativa, por debajo del 0. Mientras que el IRPH se encuentra por debajo, pero cercano a los 2 puntos.
  • La entidad financiera deberá abonar todos las cantidades pagadas de más a causa de la aplicación de la cláusula IRPH. Estamos hablando de mucho dinero. Las hipotecas IRPH se comercializaron ya hace unos cuantos años y desde la primera cuota seguramente se ha pagado mucho dinero a consecuencia del IRPH.

Ahora existen muchas posibilidades de ganar una demanda IRPH a Bankia por la hipoteca IRPH porque el TJUE se ha posicionado a favor del consumidor.

Reclamar el IRPH a Bankia: ¿que pasos hay que dar?

Ahora reclamar el IRPH a Bankia es mucho más fácil ya que se tiene a favor la justicia europea. El TJUE dictaminó en su sentencia del 3 de marzo de 2020 por el caso IRPH, que la entidad financiera debió explicar las consecuencias económicas de aplicar el IRPH a sus clientes en sus contratos hipotecarios.

El IRPH debe estar correctamente explicado, de forma clara y comprensible. Además la entidad debió haber proporcionado los valores que el IRPH señaló en los dos años anteriores a la firma del contrato. Sino se dan estos requisitos, la claúsula IRPH no supera el control de transparencia y por tanto es abusiva y debe ser extraída del contrato.

Con el TJUE a favor del cliente con hipoteca IRPH, los ciudadanos y familias perjudicadas por un préstamo hipotecario ligado al IRPH, pueden reclamar con garantías de ganar el IRPH a la entidad financiera donde se tenga la hipoteca, en este caso hablamos de reclamar el IRPH a Bankia.

Existen muchas cláusulas que han sido declaradas abusivas en muchos contratos hipotecarios. Las más importantes son la cláusula suelo y la cláusula IRPH.

Hay ciudadanos que tienen una hipoteca con ambas cláusulas: cláusula IRPH y cláusula suelo, por lo que el perjuicio económico es muy importante.

Abogados especialistas en IRPH

Lo mejor que se puede hacer es ponerse en contacto con un abogado especialista en materias bancarias. Y todavía mejor que sea especialista y conocedor en profundidad del IRPH. El IRPH un índice complejo. Tiene una fórmula matemática díficil de conocer. Conlleva que el cliente se vea económicamente gravemente perjudicado, en contraposición con el ciudadano con hipoteca ligada al Euribor.

El abogado especialista en IRPH, estudiará nuestra hipoteca IRPH con Bankia en profundidad. Además de la cláusula IRPH, le encontrará todos las cláusulas que sean susceptibles de ser abusivas y por las que se puede reclamar.

Reclamar IRPH Bankia
Reclamar IRPH Bankia. Un abogado especialista en materia bancaria y conocedor en profundidad del IRPH nos servirá de gran ayuda tanto en la reclamación extrajudicial como en la reclamación judicial del IRPH en la hipoteca

Para que el abogado pueda estudiar en profundidad la hipoteca con Bankia, es necesario proporcionarle la escritura completa del préstamo hipotecario. Además, el abogado necesitará las escrituras de las ampliaciones de capital o novaciones que hayamos realizado. También, varios recibos de nuestra hipoteca, más el cuadro de amortización histórico del préstamo hipotecario, que deberá facilitar la entidad financiera y si hubieramos cancelado la hipoteca, también la escritura de cancelación de la hipoteca.

El abogado podrá decir cuanto dinero deberá devolver Bankia por la hipoteca IRPH. Seguramente te realizará una comparación entre lo que se ha pagado por esa hipoteca y lo que se tendría que haber pagado si esa misma hipoteca hubiera estado referenciada al Euribor.

Reclamar el IRPH a Bankia: de la reclamación extrajudicial a la reclamación o demanda judicial

Antes de interponer una demanda IRPH a Bankia por la hipoteca, debemos de dar una oportunidad a Bankia para que reconozca que la cláusula IRPH es una cláusula abusiva. Tenemos que pedirle que nos la quite del contrato dejándolo sin interés, solo con el diferencial, o al menos susitiuir el IRPH por el Euribor. Además, deberá de abonarnos todas las cantidades pagadas de más a consecuencia de tener la cláusula IRPH en nuestro contrato hipotecario. Esta oportunidad que se da a Bankia se llama reclamación extrajudicial.

La reclamación extrajudicial a Bankia por la hipoteca IRPH, será seguramente contestada negativamente. Esto es así, porque las entidades consideran que aplicaron el IRPH de forma transparente y que este es un índice legal. Su objetivo es salir perjudicadas económicamente lo menos posible.

Bankia dispone de dos meses para contestarnos, pero hay muchas probabilidades de que no acepte nuestra solicitud plasmada en la reclamación extrajudicial.

La reclamación extrajudicial es un paso previo a la reclamación judicial. Es decir, sin haber efectuado este trámite, el de la reclamación extrajudicial a Bankia por la hipoteca IRPH, no podremos seguir hacia adelante. Así que, aunque sepamos de antemano que Bankia no va aceptar nuestras pretensiones respecto a nuestra hipoteca IRPH, debemos de interponer reclamación extrajudicial a Bankia sí o sí.

Acuerdo extrajudicial con Bankia por la hipoteca IRPH o demanda judicial

Puede ser que Bankia, intente un acuerdo extrajudicial con el cliente con hipoteca IRPH, pero seguramente solo pretenderá sustituir el índice IRPH por el Euribor, sin devolver ningua de las cantidades que se pagaron de más por culpa de tener la cláusula IRPH en el contrato hipotecario.

Ante el intento de un acuerdo extrajudicial con Bankia del cliente con hipoteca IRPH, resulta fundamental el asesoramiento de un abogado especialista en materia bancaria. El banco puede ofrecer un acuerdo que diste mucho de lo que realmente se pueda conseguir por vía judicial, como hemos dicho, puede por ejemplo, solo proponer sustituir el IRPH por un tipo fijo o por el Euribor, sin querer devolver ninguna de las cantidades que el consumidor ha pagado de más por la cláusula IRPH.

Ante esto, deberemos utilizar la vía judicial, es decir una demanda IRPH ante el juzgado para conseguir que nuestro préstamo se quede sin interés, solamente con el diferencial, al eliminar la cláusula IRPH del contrato hipotecario o que se sustituya el IRPH por el Euribor y además que se nos devuelva todas las cantidades pagadas de más gracias a la cláusula IRPH.