El Banco Popular vendió hipotecas IRPH que ahora pertenecen al Banco Santander. El Banco Santander es uno de los bancos más expuestos al IRPH. Saltar al contenido
IRPH ¿Qué es? Reclamar IRPH

Reclamar IRPH Banco Popular

18/03/2020

Reclamar IRPH al Banco Popular y conseguir una sentencia a nuestro favor es posible gracias a la sentencia del 3 de marzo de 2020 del TJUE por el caso IRPH. El Banco Popular fue absorbido por el Banco Santander y las hipotecas IRPH que comercializó el Banco Popular ahora pertenecen al Banco Santander.

Reclamar IRPH Banco Popular | Banco Santander

Reclamar IRPH Banco Popular es posible y con garantías de ganar. Es necesario contar con un abogado especialista en IRPH para conseguir ganar en una demanda IRPH.

Reclamar IRPH Banco Popular Banco Santander
Reclamar IRPH Banco Popular. El TJUE se ha posicionado a favor del cliente y es posible ganar en una demanda IRPH. El Banco Popular fue absorbido por el Banco Santander y las hipotecas IRPH que vendió el Banco Popular ahora son del Banco Santander.

El Banco Popular fue absorbido por el Banco Santander y al hacerlo también tuvo que quedarse con muchas hipotecas que contenían cláusulas abusivas.

Las principales cláusulas que han sido declaradas abusivas y que pueden seguir siendo declaradas abusivas por los juzgados españoles, y que más perjuicio económico pueden causar a la entidad financiera son las cláusulas suelos y las cláusulas IRPH.

El 28 de septiembre de 2018, se finalizó la absorción de Banco Popular, Banco Pastor y Popular Banca Privada por Banco Santander y por ello las entidades absorbidas desparecieron como entidades jurídicas. Entre los días 13 y 14 de julio de 2019, toda la red delBanco Popular ya se encontró totalmente integrada en el Banco Santander.

Desgraciadamente para el Banco Santander, el antiguo Banco Popular comercializó muchas hipotecas con cláusula suelo y con cláusula IRPH, y ahora dichas hipotecas le pertenecen al Banco Santander.

El Banco Santander es uno de los bancos con más hipotecas IRPH

El Banco Santander comunicó en julio de 2019 a la Comisión Nacional de Valores una exposición de 4.300 millones a préstamos hipotecarios referenciados al IRPH.

De esta manera, el Banco Santander es el segundo banco español con mayor exposición al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, después de CaixaBank, con 6.700 millones. Seguidamente después de estos dos primeros bancos, le sigue el BBVA, que reconoció una exposición de 3.100 millones en hipotecas referenciadas al IRPH y Bankia es el cuarto banco con 1.600 millones con hipotecas indexadas a este índice.

Con la sentencia del 3 de marzo de 2020 por parte del TJUE es posible reclamar el IRPH al Banco Santander, aunque las hipotecas se firmaran en su día con el desaparecido Banco Popular.

En dicha sentencia se reconoce que el cliente debió ser informado de las consecuencias de tener la cláusula IRPH en el contrato hipotecario. A partir de la sentencia europea los jueces españoles deben de comprobar si la cláusula IRPH fue incorporada de forma clara y comprensible al contrato hipotecario.

Por los anteriores motivos, señalamos que es posible reclamar el IRPH al Banco Santander gracias a la sentencia del 3 de marzo de 2020 por el TJUE, que se encuentra claramente posicionada a favor del consumidor. De esta manera, es facil conseguir una sentencia estimatoria, es decir, que de la razón al consumidor en el caso de interponer una demanda IRPH al Banco Santander.

Conseguir la nulidad de la claúsula IRPH en el contrato hipotecario

Es importante saber, que los ciudadanos que firmaron con el Banco Popular una hipoteca IRPH, ahora pueden reclamar con garantías de éxito dicha hipoteca.

Se puede conseguir que la cláusula IRPH quede excluida del contrato hipotecario por falta de transparencia. Quedaría una hipoteca sin interés o ligada al euribor . Además, que se reembolsen las cantidades pagadas de más como consecuencia de tener la hipoteca ligada al IRPH.

El juez del juzgado nº 38 de Barcelona, estimó que tener una hipoteca ligada al IRPH Cajas (cuyos valores eran similares aunque un poco superiores al IRPH Bancos y al IRPH Entidades) suponía pagar entre 18.000 y 21.000 euros de más que si por el contrario esa misma hipoteca hubiera estado referenciada al Euribor.

Evidentemente, las cantidades de dinero pagadas de más, dependeran de cada hipoteca en particular. Pero como vemos, son cantidades importantes que pueden volver al bolsillo de los ciudadanos afectados por una hipoteca IRPH.

Consecuencias de la sentencia del TJUE sobre las hipotecas IRPH del Banco Santander

Resumidamente, gracias a la sentencia del 3 de marzo de 2020 del TJUE por el caso IRPH, se puede conseguir que un juez español para una hipoteca IRPH firmada con el Banco Popular en su día, o con cualquier otra entidad, dictamine:

  • La eliminación del contrato de la cláusula IRPH.
  • La sustitución del IRPH por el Euribor. Esto supondrá una rebaja importante de dinero en la siguiente cuota de la hipoteca después de la sustitución.
  • La devolución por parte del banco y de la recuperación por parte del consumidor del dinero pagado extra a consecuencia de tener la hipoteca ligada al IRPH, en lugar de estar referenciada al Euribor, como lo han estado y están la inmensa mayoría de las hipotecas a interés variable.

Abogados especialistas en el IRPH

En la reclamación del IRPH al Banco Santander, entran en escena los abogados especialistas en materias bancarias.

Estos abogados conocen muy bien los abusos bancarios y deben conocer en profundidar el IRPH, para poder defender adecuadamente al cliente con hipoteca IRPH, y explicar al juez detalladamente todas las consecuencias económicas que implica tener la hipoteca referenciada a este índice hipotecario.

Aunque el IRPH es un índice legal, cuyos valores son publicados mensualmente por el Banco de España, su aplicación en forma de cláusula en los contratos hipotecarios suponen un claro perjuicio económico al consumidor.

El IRPH siempre se ha situado por encima del Euribor y en los peores años de la crisis y aún en la actualidad entre el Euribor y el IRPH se ha consolidado una diferencia en torno a los 2 puntos.

¿Es fácil que ganar una demanda IRPH contra el Banco Santander?

Los bancos tienen dificil explicar a los jueces españoles que fueron transparentes a la hora de aplicar el IRPH a sus clientes en sus hipotecas. El TJUE ha fijado unos criterios con el fin de determinar si la cláusula IRPH se incorporó al contrato hipotecario con la debida transparencia y estos criteros son los siguientes:

  • Al cliente se le debió explicar las consecuencias económicas del referenciar su hipoteca al IRPH.
  • La claúsula IRPH debió incorporarse al contrato hipotecario de forma clara y comprensible.
  • Al cliente se le debió dar información de su evolución en los dos últimos años.

Es dificil que algún cliente hubiera elegido la aplicación del IRPH en su contrato hipotecario si le hubieran explicado las consecuencias de esa aplicación. Las consecuencia son pagar mucho más dinero por la hipoteca IRPH, que si esa misma hipoteca no estuviera referenciada al IRPH sino Euribor.

¿Que pasos hay que dar para reclamar la hipoteca IRPH del Banco Santander?

En primer lugar debermos buscar los siguientes documentos, que nos van a servir durante todo el proceso judicial:

  • Escritura completa del préstamo hipotecario
  • Escritura de las novaciones o ampliaciones de capital si las hubiere.
  • Varios recibos pagados de la hipoteca IRPH.
  • Cuadro de amortización histórico del préstamo hipotecario que debe facilitar la entidad.
  • En caso de que la hipoteca se hubiera cancelado, escritura de la cancelación.

En segundo lugar, debemos de presentar una reclamación extrajudicial por escrito al Banco Santander por nuestra hipoteca IRPH. La presentamos en sus oficinas y una vez presentada el banco dispone de dos meses para contestar. Es imporante realizar correctamente la reclamación extrajudicial, porque si no la realizamos correctamente puede ser invalida en el juicio posterior. Por ello, es altamente recomendable, contar con la ayuda y el asesoramiento de un abogado especialista en el IRPH. Y es importante contar con el abogado desde el inicio del proceso de reclamación, es decir, desde la reclamación extrajudicial.

Escenarios posibles tras la reclamación extrajudicial del IRPH

Una vez que le hayamos presentado la reclamación extrajudicial al banco, la entidad dispondrá de dos meses para contestarnos. Puede darse alguno de los siguientes escenarios:

  • El banco nos contesta negativamente. Es decir, no acepta lo que pretendemos. Considera que el índice es legal y la entidad fue transparente en su aplicación en el contrato hipotecario.
  • El banco no nos contesta. En cuyo caso se presupone que es una contestación también negativa.
  • El banco acepta nuestra reclamación y sustituye el IRPH por el Euribor. Nos devuelve todas las cantidades pagadas de más, como consecuencia de tener el IRPH en nuestro contrato en lugar del Euribor. Es un escenario altamente improbable que ocurra.
  • El Banco Santander nos ofrece un acuerdo extrajudicial. En este caso es muy importante que el abogado examine el acuerdo. Así verá si es una acuerdo lo más cercano posible a lo que realmente nos correspondería.

Si se da el primer o segundo punto, no queda otro remedio que ir a la vía judicial. Igualmente, si el banco quiere un acuerdo extrajudicial pero resulta muy poco beneficioso para nosotros y su oferta es prácticamente quedarnos como estabamos, también deberemos acudir a la vía o reclamación judicial. Se trata de conseguir por un procedimiento judicial lo que legalmente nos corresponde.

Puede ser que el Banco Santander ante la sentencia del TJUE, sustituya el IRPH por el Euribor, pero esto no es suficiente. Durante todo el tiempo, que seguramente serán muchos años, en los que nuestra hipoteca ha estado referenciada al IRPH, hemos pagado mucho más dinero que si hubiera estado referenciada al Euribor. Toda esa cantidad nos corresponde.